华融湘江银行年报点读:整体稳健,稳中有进

4月12日,华融湘江银行披露2020年年度报告。该披露为其母公司中国华融3月31日公告延迟刊发 2020年度业绩后首个披露年报的子公司。

资产负债稳健增长

年报显示,华融湘江银行2020年总资产突破4000亿,达到4060亿元,同比增长10.69%;总负债3750亿元,同比增长9.39%。连续三年主体信用获AAA最高评级,位列湖南服务企业50强第6位、湖南企业100强第23位。

零售转型成效明显

年报显示,2020年末该行各项存款(不含应计利息)2476亿元,同比增长10.52%,其中个人存款856亿元,同比增长19.38%;各项贷款2283.3亿元,同比增长10.13%,其中个人贷款902亿元,同比增长26.53%。

数据表明,该行2020年度存贷款业务结构在大力调整和优化,个人存款和个人贷款大幅增长。

营业收入首破百亿

华融湘江银行2020年度营业收入首次突破百亿,达到104.6亿元,较2019年增长11.9%。

据分析,该行营业收入实现两位数的增长,主要得益于资产、负债业务结构的优化。负债端压降了高成本负债,结构性存款清零;增加低成本负债,零售存款新增创历年新高。资产端向个人和小微企业贷款倾斜。

该行2020年末实现净利润28.69亿元,同比下降4.88%,与全国城商行整体利润呈现下降的趋势一致。导致利润下降的因素之一是,该行贯彻落实监管窗口指导和“准确分类、提足拨备、做实利润”要求,加大了资产减值的计提,比上年度多计提资产减值准备11.17亿元,拨贷比由上年末的2.57%提升2020年末的2.92%。因素之二是,该行贯彻落实国家减费让利政策,让利实体经济,全年减少客户利息5.33亿元。尽管该行账面盈利较上年略有下降,但盈利能力和盈利水平依然可观。

资产质量保持良好

2020年末,该行不良贷款余额42.13亿元,不良贷款率1.84%,比年初上升0.27个百分点,低于全国银行业平均线。该行同日披露的2021年一季报显示,该行不良贷款率1.81%,比年初下降了0.03个百分点。两者联系来看,该行贷款资产质量呈现边际改善。

据分析,影响该行不良贷款率上升的因素主要有两个,一是受宏观经济下行影响,再叠加新冠肺炎疫情冲击,企业债务违约概率上升,银行业整体不良呈上升趋势。二是该行加快了风险暴露和出清,实施了更加审慎的贷款质量分类,将部分逾期未到90天的贷款计入不良,2020年末不良贷款偏离度85.79%,较上年末下降4.45个百分点。

资本充足率有提高

2020年末该行资本充足率13.08%,一级资本充足率10.41%,核心一级资本充足率8.61%,符合监管标准。

与2019年末比,该行资本充足率、一级资本充足率分别提高0.47、0.83个百分点,主要原因是该行资产业务向轻资本的零售和个人贷款转型、年内成功发行53亿元永续债;核心一级资本充足率虽下降0.97个百分点,但距离7.5%的监管最低要求还有一段安全距离。该行2017-2019年度现金分红占当期净利润的比例分别为37.1%、37.3%、36.2%,连续三年保持较高水平。年报未披露当年现金分红预案。

流动性充足稳健

年报显示,该行流动性充足。2020年末,该行流动性覆盖率为166.27%,较上年末上升2.52个百分点;流动性比例为72.38%,较上年末上升1.47个百分点。

该行1353亿元的债权性投资,投向高流动性的政府债券、公共实体及准政府债券、金融机构债券707.25亿元;投向AA评级及以上公司债券、资产支持证券218.51亿元,合计925.75亿元,占债权性投资总额的68.41% 。

该行经营持续回归存贷款业务本源,对同业负债的依赖进一步降低。2020年末,该行同业负债(含NCD)825.45亿元,占总负债的比例为22.12%,比年初下降4.91个百分点。

关联交易控制严格

2020年末,该行全部授信类关联交易用信余额(扣除保证金存款及质押的银行存单和国债金额)85.86亿元,全部关联度22.43%,不到监管限制线的二分之一。其中:中国华融及其关联企业用信余额10.40亿元,占该行全部客户用信余额的0.58%,目前全部为正常,风险可控。

该行第二届董事会第七十一次会议审议通过,给予中国华融及其关联企业授信类联交易额度38.90亿元(授信敞口额度29.40亿元、低风险额度9.50亿元)、非授信关联交易额度13.00亿元。

版权声明:本文源自 网络, 于,由 楠木轩 整理发布,共 1869 字。

转载请注明: 华融湘江银行年报点读:整体稳健,稳中有进 - 楠木轩