越大牌的机构,雷起来越伤人。
2020年2月-3月期间,由于受到疫情冲击影响,市场动荡加剧,安联保险子公司安联环球投资,旗下的结构化阿尔法基金血亏70亿美元。
而这些基金最高时大概吸纳了110亿美元的资金,这就意味着,投资者损失可能达到60%以上!
安联集团可是欧洲最大的保险公司,也是全球最大的保险和资管集团之一,很多养老机构都投了钱进去。你可以想想,多少普通老百姓的养老钱要浮在危险之中。
而最近,安联环球和美国监管达成和解协议,认罪欺诈指控,并支付约60亿美元的罚款,其中包括32亿美元赔偿、23亿美元罚款以及被没收的4.63亿美元。
至于投资者的损失,能不能全部弥补回来,小柒目前还没有查到相关信息。
小伙伴们一定要有一个意识,公司大≠产品好,更不≠产品没问题;背靠保险公司,或者保险公司自身发行的产品,也≠绝对安全!
安联投资的雷,是高管亲手一颗颗布下的。
比如说,在2020年3月基金亏得一塌糊涂时,为了稳住投资者,他们居然伪造业绩。
操作很简单粗暴,预期亏损42.15%,直接把个位数的2去掉,变成4.15%;把单日亏损18.26%,十位数除以2,变成亏损9.26%。
在当时的巨震行情中,这点亏损,投资人可能还觉得美滋滋;而安联投资掩盖巨亏真相,收取到了5.5亿美元的巨额管理费。
可基金亏这么惨,疫情说,这个锅我不背!
市场巨震是亏损的诱因,但基金出现巨亏,是因为他们为了节约成本,背后动了手脚。
当初推销这个系列的基金产品时,他们打的招牌是基金采取对冲策略,能在市场崩盘时提供保护。
可在2015年,提供相应保护的对冲头寸成本上升,相关管理人为了省钱,偷偷换成了价格更低、保护效力更差的对冲标的。
一边偷换对冲标的,一边伪造业绩,信息不透明下,投资者被坑得团团转。
这事发生在国外,但大家不要认为事不关己高高挂起,套路都是相通的,能在国外上演,同样有可能在国内发生,你的钱袋子就会受到威胁。
别忘了,2018年安盛保险旗下产品爆雷,投资者一夜之间本金损失95%,还到钱保险公司一大笔管理费的事。
2016年前后,200位投保人买了香港安盛保险发行的保险产品EVOLUTIONHKIF。
安盛保险是全球最大的保险集团,去年《财富》世界500强,安盛排第27位。
确认过眼神,是家大公司,发行的产品铁定没毛病,几十万甚至上千万,敞开胆投进去。
2018年年中,他们悲催地发现,这款产品净值一夜之间暴跌95%以上,总损失4亿港币!再扣除账户建档费、管理费后,还倒欠保险公司一笔钱......
股票亏钱了,还剩点渣渣,一个保险产品,竟然雷到血本无归,还倒欠管理费,此生闻所未闻!
可安盛保险在事情发生后,当起了甩手掌柜,发了纸公告,大致是说:
这次爆雷的保险产品Evolution,是投资连结险;
这款投连险挂钩的HKIF基金,是投保人自己选的,我没给过半点意见,不关我事;
大部分投保人,是通过保险经纪公司Asia One(宏亚)投保的,不关我事;
这只基金是东航国际金融公司(开曼群岛)管理的,现在涉嫌欺诈,我们正在协助警方调查。
投连险是保险公司的理财产品,并不属于储蓄险范畴内,不保本、也不保证收益,投资属性强,有一定的风险。
而在投连险的账户里,会提供很多投资品种,比如股票、基金、债券等等,风险等级都不一样,投保人自己决定投资方向。
如果投向公募基金,风险相对比较小,比如买点货币基金、债券、股票基金;投向私募基金,面对的是专业投资者,而且要有100万美元的净资产,对应的风险比较大。
内地的投连险,底下一般只有几个账户让你选;香港的投连险,底下可能有几千个标的,看到你眼花。
安盛推的evolution投连险,对应了1000多种资产让大家选,只提供给专业投资者。这200个投保人,选中的恰好就是这1000只里严重“违约的”的HKIF基金。
你以为问题只出在产品本身吗?前边安盛公告中提到的公司,都脱不了干系。
首先,安盛保险只是代销平台,和这只基金的运行,没有半毛钱关系;而保险经纪公司Asia One为了推销产品,极力宣传安盛,从发家史到世界排名,给投保人展示安盛有多牛。
经过一番洗脑式的宣传,大伙听得一愣一愣:基金是安盛管理的,安盛牛,管理的基金一定也很牛,买!
再看在Asia One的宣传里,对基金管理人东航国际金融(开曼群岛)的介绍不多,只是提到有央企背景。
可真相是什么呢?
东航金融是央企,东航金融(香港)在2005年成立,是受香港证监局监管的持牌机构,这是正儿八经有央企背景的。
而东航金融(开曼群岛),不是东航旗下的公司,央企背景根本就是子虚乌有。
可以说,从产品发行、到管理、运行,全都坏到根里去了。
产品的爆雷,不能完全归因于市场环境不好,机构里也有骗子,甚至可以说为数不少。
买任何理财产品,都要弄清楚底层资产、管理人、风险点,不要只盯着过去的收益。如果这些很难甄别,那就选多家机构、多款产品,这是每个人都可以做到的事。