工行持续提升服务竞争力和普惠性

“十三五”时期,工行坚持稳中求进工作总基调,坚定不移贯彻新发展理念,积极做好“六稳”工作,落实“六保”任务,持续提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性,助力全面建成小康社会,决胜脱贫攻坚任务。

工行持续提升服务竞争力和普惠性
工行持续提升服务竞争力和普惠性
《中国银行保险报》2021年1月5日 记者:许予朋

提高服务实体质效 深入推动经营转型

据介绍,为了对标“十三五”期间经济高质量发展的要求,工行始终保持投融资总量充沛、结构优化、导向精准、节奏合理,5年内累计投放贷款超40万亿元,重点投向实体经济重点领域和薄弱环节。

在促进制造业高质量发展方面,工行围绕先进制造业发展、传统制造业升级聚力发力,强化信贷支持,促进新技术、新组织形式、新产业集群形成。截至2020年9月末,境内投向于制造业的公司贷款余额超1.6万亿元,“十三五”期间保持金融机构首位,先进制造业贷款占比提升超过10个百分点。

在做好小微和民营企业金融服务方面,工行“十三五”期间普惠贷款增速大幅高于平均贷款增速。构建新型民营企业服务模式,支持民营企业聚焦主业建优势、创新发展补短板、转型发展促升级,促进形成“大企业顶天立地,小企业铺天盖地”的繁荣局面。

在提升个人金融服务能力方面,工行顺应新时代我国社会主要矛盾变化,以高质量金融服务,满足居民高品质生活需要,打造“贴心工行、极智工行、无界工行、放心工行”。服务个人客户突破6.7亿,管理个人金融资产超15万亿元。同时,积极发挥资管、养老金、基金、保险等综合业务功能,帮助居民实现财富保值增值,并防范各类风险。“十三五”期间,仅理财产品一项就为居民创造财富价值超过5000亿元。

在积极服务国家区域协调发展战略方面,工行则紧扣高质量发展要求,重点助力粤港澳、长三角、京津冀、中部和成渝地区等区域融合发展。“十三五”期间重点区域贷款增量占比提升至70%以上。

坚持科技引领 推进数字工行建设

坚持科技引领,顺应数字经济发展趋势,以数字工行助推数字中国建设,这是工行在“十三五”期间的另一个重要着力点。

据了解,为了让科技生态更开放,工行推动e-ICBC战略升级,对传统金融服务体系进行全方位智能化改造,全面构建网络金融服务生态。目前已建成以手机银行为主阵地,以融e购、融e联为延展的互联网金融布局,以及金融生态云、API开放平台、聚富通三大基础平台。

为了让信息系统更智慧,2018年以来,工行集中攻关智慧银行ECOS工程,建成“主机+开放平台”的双核心架构,搭建业界一流的大数据服务云平台,构建智慧型集约运行后台,综合实力处于同业领先。

与此同时,工行致力于让金融科技更便利。据悉,为顺应非接触服务趋势,加快数字化转型,工行积极赋能工业互联网、智慧政务、智慧医疗等领域。运用金融科技创新成果,推广“工银e钱包”线上服务模式,开通“云网点”和“云工作室”,努力为客户提供场景化的金融服务。目前互联网金融用户规模达5.3亿户,占全国移动互联网用户的“半壁江山”。

为了让科技运营更安全,工行致力于打造“最安全银行”,加大5G、数据中心、云计算等新型基础设施建设投入力度,跨越式提升数据资产的传输、存储、应用能力。全面建成业界领先的信息安全运营中心,组建全集团信息安全运营专业团队。优化和提升数据安全防护体系,持续提升全行整体信息安全防护水平。

此外,科技也在工行打好防范化解金融风险攻坚战方面发挥作用。信用风险方面,工行实施“分池、分区、分块”七彩池立体智能信贷风险防控,抓好重点领域风险治理,实现信贷资产质量的持续优化;操作风险方面,建成“融安e盾”企业级反欺诈平台,将神经网络模型和机器学习模型等前沿技术运用于支付结算交易环节,实施实时反欺诈干预,保护客户资金安全。

助力国家高水平对外开放

推动对外开放,也是“十三五”期间中国重要的发展战略之一。据工行方面介绍,该行坚持人类命运共同体理念,不断提升全球经营管理能力,为服务国家高水平对外开放贡献力量。

首先,支持畅通跨境贸易往来。工行持续推动福费廷、国际保理及跨境供应链等产品创新。与商务部联合开展支持稳外贸稳外资的“春融行动”,帮助国内企业“走出去”,外资企业“引进来”,助力提升产业链供应链稳定性。全面服务进博会、服贸会、广交会。

其次,助力深化资本市场对外联系。工行与来自近60个国家和地区的境外机构建立境内银行间市场交易合作关系。在香港、新加坡等地发行各类融资工具,推动优化中资金融债境外收益率曲线。

同时,稳步推动人民币国际化。工行在新加坡、卢森堡、泰国、加拿大、卡塔尔、阿根廷、俄罗斯7个国家获得人民币清算行资格,构建境外人民币业务体系。有序扩大跨境人民币在清算、结算、投融资、风控等领域的使用,降低市场主体汇兑风险。

再次,积极参与国际金融治理。“十三五”期间,工行持续完善“一带一路”银行间常态化合作机制(BRBR),并不断使其发展成为多边金融治理、互惠合作的重要平台;积极通过国际金融协会(IIF)等组织正面发声,维护中资银行利益和形象;承办全球系统重要性金融机构(GSIFI)闭门会议。

“十三五”期间,工行境外机构覆盖范围从42个国家和地区提升至49个,在“一带一路”沿线21个国家和地区拥有120多家分支机构,境外机构布局持续完善。

立足行业优势 抓好精准扶贫

“坚持精准扶贫、精准脱贫”是“十三五”脱贫攻坚规划提出的第一条原则。工行方面介绍,该行把精准扶贫作为政治任务扛在肩,抓好定点扶贫,努力完成脱贫任务,切实履行好政治责任与大行担当。

具体来看,一是真情实意,心系贫困群众。工行连续17年开展贫困大学生资助活动;组织贫困大学生专项招聘,4年间共招聘近2000人,实现一人就业、全家脱贫,阻断贫困代际传递。二是真金白银,聚焦重点难点。工行聚焦深度贫困地区、“两不愁三保障”、产业扶贫及消费扶贫确定帮扶项目,确保钱用在刀刃上。党的十八大以来,无偿捐赠资金年均增幅44%,2020年以来,投入无偿捐赠资金1.4亿元。三是真抓实干,发挥金融优势。工行立足行业优势,加大信贷资源倾斜,支持贫困地区造血能力突出的产业项目。“十三五”时期精准扶贫贷款年均增速16%,高于各项贷款平均增速。在自有电商平台融e购上开设“扶贫专区”,今年帮助扶贫产品进超市、进企业、进供应链,总额达12亿元。

2020年12月,由工行定点帮扶的四川南江、通江、万源和金阳4县(市)已全部实现脱贫摘帽。

(来源:中国工商银行)

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