之前,根据货币市场的行情以及国家颁布的相应政策,不少业内人士预计4月份将迎来LPR下调,但是到4月20日财联社发布消息,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%。这就表示,LPR并没有变化。
对于这样的信息,很多人都因此产生了疑问,因为就目前的市场行情来看,LPR基本是有下调趋势的。中国民生银行首席研究员温彬表示,LPR报价虽未变,但金融持续向实体经济合理让利,会降低综合融资成本。当前内外部形势更趋复杂多变,未来输入性通胀压力增加,国内“猪价和油价”共振潜在风险加大,美联储货币政策加快收紧引起中美利差收窄甚至倒挂,同时也可能引发全球金融市场波动加剧,这些需要政策实施过程中统筹考虑和协调平衡。
然而如今,“降息”终于靴子落地,5月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年5月20日贷款市场利率(LPR)为:1年期LPR为3.70%,5年期以上LPR为4.45%,与上月相比,1年期LPR保持不变,五年期LPR由上月4.6%调整为4.45%,下调15个基点。
根据相管数据显示,2019年8月央行启动LPR改革以来,1年期LPR从4.25%降下调至3.7%,5年期LPR从4.85%下调至4.45%。截至目前,1年期LPR已经下行55基点,5年期LPR下行40基点。
所谓LPR,是英文Loan Prime Rate的简写,翻译为中文就是“贷款市场报价利率”,它是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率,该利率由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率加点形成的方式报价。通常由18家商业银行报价,去掉最高价和最低价最后加权平均而来,不同于法定基准利率,是市场化利率。
LPR下调意味着什么?我们来举个例子,假如你有50万元房贷,使用的是等额本息偿还方式,贷款30年计算,在LPR下调后月供可以少还约45元,这样核算未来30年可以减少利息支出约1.6万元;如果是100万元房贷,还是等额本息偿还30年计算的话,LPR下调后月供每月可以节约89元,30年将省约3.2万元。
总而言之,一个国家宏观经济稳定的情况下,利率的上升确实能够增加人们的收益,在趋利动机下人们乐意储蓄;相反,若利率下降,储蓄的利息收益少,人们会认为无利可图,从而刺激人们减少储蓄。有业内人士表示,5年期LPR利率下调,可降低企业和购房者的贷款成本,有助于减轻居民房贷利息压力,稳定投资、消费和宏观经济基本盘,促进房地产市场平稳健康发展。