银保监会副主席周亮:鼓励大型银行向中小银行输出风控工具和技术

9月2日,2022年中国国际金融年度论坛顺利召开。本届论坛作为服贸会的重要学术活动,以“开放融合、绿色发展”为主题,围绕金融业稳健发展、金融服务实体经济、气候投融资、数字化转型、资产管理等主题进行交流研讨。银保监会副主席周亮出席论坛并发表演讲。

银保监会副主席周亮:鼓励大型银行向中小银行输出风控工具和技术

银保监会副主席周亮

周亮表示,党的十八大以来,我国金融业的发展取得举世瞩目的成就,银行业、保险业实现新的历史性跨越。

一是金融与实体经济良性循环逐步形成。截至2022年6月末,银行业总资产367.7万亿元,居世界第一位。保险业总资产26.6万亿元,位居世界第二位。过去5年,银行业的信贷年均增速11.8%,超过资产年均增速约4个百分点。资产结构与实体经济需求更加契合,普惠型小微企业贷款、涉农贷款年均增速分别达到25.5%和14.9%。制造业贷款余额26万亿元,大病保险已覆盖12.2亿城乡居民。基础金融服务覆盖率超过99%。

二是防范化解金融风险取得重要阶段性成果。金融风险从发散逐步转为收敛,一批重大隐患被“精准拆弹”。过去5年,累积处置不良贷款约12万亿元,超过之前12年总和。高风险“影子银行”的规模较历史峰值压降约29万亿元,近5000家P2P网贷机构全部停止运营,一批金融违法犯罪分子得到惩处,金融秩序明显好转。

三是银行业保险业改革开放呈现新局面。金融机构的公司治理不断加强,大型银行金融效益接近世界先进水平。中小银行和农信社改革持续深化,第三支柱养老保险改革取得突破,金融数字化转型加快,数字信贷、线上保险等业务全球领先。2018年以来,陆续推出了34项银行保险业开放举措,新批设各类外资银行保险机构120多家,中资机构的国际化水平也显著得到提升。

四是监管的有效性和法制化水平日益提高。监管体制改革深入推进,部门间、央地间监管的协同明显增强。过去10年间,共制定和修改了法律法规70余部,依法监管的能力大幅提升,建立了监管大数据平台,推动监管工作信息化和智能化。监管力度持续加大,累积处罚银行保险机构1.6万家次,处罚责任人员2.1万人次,行政执法的透明度、规范化水平不断提高。

周亮称,当前百年变局和世界疫情交织叠加,世界进入新的动荡变革期,国际形势错综复杂,不稳定、不确定、不安全的因素明显增加。国内的改革发展稳定任务艰巨繁重,面对新形势和新任务,要完整、准确、全面贯彻新发展理念,坚定不移走中国特色金融发展之路。

一是坚持和加强党的领导,确保金融发展正确的政治方向,健全完善党领导金融工作的体制机制,确保党中央决策部署得到不折不扣的贯彻落实。坚持两个“一以贯之”,深化金融机构党的领导与公司治理有机融合。强化金融人才和干部队伍建设,持续深化金融反腐败斗争,严肃查处金融风险背后的腐败问题,营造风清气正的金融生态。

二是坚持创新发展理念,培育和激发经济金融新动能。要强化监管引领,聚焦科技成果转化,关键技术研发,为实现科技自立自强提供优质金融服务,领导更多的金融资源,特别是中长期资金投入到先进制造业,战略性新兴产业,更好服务核心技术攻关企业和“专精特新”的企业,促进银行业、保险业做好数字化转型,充分运用新技术加强管理、改进服务,鼓励大型银行向中小银行输出风控工具和技术,增强金融产品创新和科技支撑。

三是坚持协调发展理念,推动实现更加平衡,更可持续的经济增长。发挥金融助力区域协调发展的积极作用,大力支持京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重大区域发展战略,因地制宜,分类指导,有针对性地探索区域金融改革试点,助力城乡协调发展,优化金融机构城乡布局,健全多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系,建设直接融资和间接融资协调发展的金融市场体系。

四是坚持绿色发展理念,引入金融活水,润泽绿水青山。完善绿色金融标准体系,绿色数字基础设施建设,绿色产品创新体系和绿色激励约束机制四大支柱。积极发展绿色信贷和绿色保险,统筹能源安全保证和绿色转型发展,满足能源电力供应合理融资需求,促进经济社会发展全面绿色转型。

五是坚持开放发展理念,服务构建双循环新发展格局。支持准入前国民待遇+负面清单管理模式,构建公平、公开、透明、稳定可预期的政策环境,完善制度规则,加快向高水平、制度型开放转变,立足发挥我国超大规模市场优势,依托国内大循环,吸引全球高质量金融资源要素,提高质量效益,在财富管理、健康养老、消费金融等领域,欢迎高水平、专业化的外资机构来华展业。

六是坚持共享发展的理念,让金融发展成果更好惠及全体人民。发展普惠金融,引导银行保险机构,强化小微企业和三农金融服务,有效地满足新市民的创业就业,购房安居等方面的金融需求,做好金融帮扶,促进、巩固、拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。加强稳企纾困,主动做好有关困难行业的融资安全。规范发展第三支柱养老保险,加快发展和完善健康保险,更好地发挥保险在防灾减灾中的积极作用,加强金融消费者权益保护,提高全社会金融素养。

七是坚持统筹发展与安全,牢牢守住不发生系统性风险的底线。要平衡好稳增长和防风险的关系,在保持经济大局平稳前提下,有序处置风险,稳妥化解中小金融机构的风险,支持地方发行专项债补充中小银行资本,积极地应对不良资产的反弹,完善大型企业债务风险监测和处置,保证房地产融资平稳有序,支持地方保交楼、稳民生,促进房地产市场平稳健康发展,强化金融立法和制度建设,推进监管大数据平台建设,优化监管协同机制,提升监管效能。

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