银行半年报业绩稳健增长,资产质量持续向好!


近五个交易日,沪深300上涨2.11%,银行业(中信)上涨2.64%,行业跑赢沪深300指数0.53个百分点,在30个中信一级行业中排名第17位。其中,国有大行整体上涨1.94%,股份制银行整体上涨3.03%,城商行整体上涨2.43%,农商行整体上涨2.65%,股份行和农商行跑赢银行业平均指数,国有大行和城商行跑输银行业平均指数。

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个股方面,近五个交易日银行业个股普遍上涨,其中平安银行(7.55%)、无锡银行(5.85%)、紫金银行(5.47%)表现居前,江苏银行(0.15%)、长沙银行(-0.23%)、成都银行(-1.68%)表现居后。

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公开市场操作上周央行公开市场操作净回笼资金400亿元:逆回购投放1300亿元,到期1700亿元。

SHIBOR上周Shibor走势向下,隔夜、一周、两周、一个月SHIBOR分别较前周波动-14.9bp、-27bp、-25.5bp和-0.5bp至1.94%、2.06%、2.05%和2.31%。

国债到期收益率上周国债到期收益率下行,1年期、5年期和10年期国债收益率分别较前周波动-1.13bp、-5.07bp和-3.71bp至2.31%、2.66%和2.83%。

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据Wind不完全统计,8月30日至9月5日共计发行理财产品583款,到期884款,净发行-301款。新发行的理财产品保本浮动型和非保本型占比分别为0.51%和99.49%;开放式净值型、封闭式非净值型和封闭式净值型占比分别为11.15%、18.01%和70.84%。

从不同期限产品来看,上周理财产品预期年收益率普遍较前周有所下降,截至上周日,3个月和6个月理财产品预期年收益率较前周分别下降57.5bp和28bp至2.68%和2.84%。

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上周,同业存单净融资规模为-5.70亿元。其中,发行总额达2,199.50亿元,平均发行利率为2.6747%,到期量为2,205.20亿元。1个月、3个月和6个月的同业存单发行利率分别较前周波动-7.4bp、0.39bp和8.37bp至2.29%、2.52%和2.80%;1个月、3个月和6个月AAA+级同业存单到期收益率分别较前周波动-6.14bp、4.74bp和12.24bp至1.95%、2.30%和2.47%。

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9月3日,《中国金融稳定报告(2021)》(下称《报告》)发布,十七个专题涉及宏观杠杆率、高风险机构处置、中小银行资本补充、房贷集中度等重点议题,并对2021年相关监管工作方向进行了明确。

《报告》提出,未来,要处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系,健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系,推动中小金融机构改革化险,着力降低信用风险,维护股市、债市、汇市平稳运行,严密防范外部风险冲击。

随着经济恢复增长,自去年四季度以来,我国宏观杠杆率已连续三个季度下降。数据显示,2021年一季度我国宏观杠杆率为276.8%,比上年末低2.6个百分点。非金融企业、政府部门和住户部门的杠杆率分别下降0.9、1.3和0.4个百分点,均出现不同程度的回落。值得注意的是,在本次《报告》摘要和专题中均将宏观杠杆率列为金融稳定重要性之首,也引起业内关注。

房贷集中度管理步入常态化房贷集中度管理实施半年,效果已在上市银行半年度成绩单中有所体现。A股上市银行中报披露完毕,其中涉房贷款呈现出差异化表现。有超六成银行涉房类贷款占比较去年末有所下降,但仍有部分银行两项指标或其中一项指标超红线。

《报告》指出,房地产贷款集中度管理有利于提高金融体系稳健性,有利于促进房地产市场平稳健康发展,有利于引导金融资源从房地产转向实体经济,也有利于抑制居民部门杠杆率水平。央行认为,当前,房地产贷款集中度管理制度已进入常态化实施阶段,会同银保监会持续做好银行业金融机构房地产贷款集中度日常监测,督促超限银行按照过渡期调整方案有序实现压降目标,在实践中不断完善房地产贷款集中度管理制度,促进房地产市场健康发展。

“中小银行补充资本工作取得了积极进展,但受疫情冲击影响,中小银行的资产质量和盈利能力仍然承压,补充资本的需求较大,部分中小银行资质相对较差或经验不足,通过市场化方式发行资本补充工具面临较大困难。”《报告》指出。截至7月末,房地产融资呈现“五个持续下降”。一是房地产贷款增速创8年新低,银行业房地产贷款同比增长8.7%,低于各项贷款增速3个百分点。二是房地产贷款集中度连续10个月下降,房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.95%。三是房地产信托规模自2019年6月以来持续下降,房地产信托余额同比下降约15%。四是理财产品投向房地产非标资产规模近一年来持续下降,相关理财产品余额同比下降42%。五是银行通过特定目的载体投向房地产领域规模连续18个月持续下降,相关业务规模同比下降27%。(渤海证券)

总结:目前,A股上市银行2021年半年度报告已经全部披露完毕,业绩表现亮眼。上半年,上市银行整体营收增速持续回暖,盈利能力显著提升,营业收入、PPOP、归母净利润同比增速分别为5.9%、4.9%和12.9%,较一季度分别提升2.2pct、2.3pct和8.3pct。

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