香港保险市场火爆!促销力度空前,代理人“签单签到手软”

自疫情放开后,香港保险产品成为全球高净值人士财富管理的重要选择。

近日,证券时报记者实地探访发现,香港保险市场异常火爆,保险代理人签单签到手软。多位保险代理人对记者表示,近期保险签单量大幅增加,无论是重疾险还是储蓄险的保费额度都比往年提高不少。此外,当前香港保险业还玩出了新花样——融资保单,即向银行加杠杆购买高额保险。

香港某银行私人银行及信托服务主管陈龙(化名)向记者透露,今年以来不少高净值人群偏向到香港进行资产配置。“他们迫切需要专业的私人银行机构帮助他们进行资产的全球配置,以保证财富的稳定增长和有效传承。一般都是通过家族信托、保险等资产管理规划满足客户的需求。”陈龙表示。

保险签单签到手软 保费额度明显提升

据记者了解,今年以来香港保险异常火爆,这也一定程度上催增了银行的开户业务量。

3月28日上午10点,记者前往尖沙咀保诚公司,现场已经有不少人排队等候购买保险,保险经理人在向客户介绍不同类型和额度的产品。“近两周签单签到手软,而且保费额度都比往年高出不少。”香港某保险公司保险代理人郝一(化名)告诉记者。

香港保险市场火爆!促销力度空前,代理人“签单签到手软”

(郝一近期的签单情况)

Jenny是香港某头部保险公司的业务经理,受疫情影响,过去三年里的大部分时间,她都只能带着团队不断开发香港本地市场和做一些团队内训,自疫情放开后,Jenny和她的团队每天都是满负荷工作,不是在谈保单就是在签保单,或是给客户做方案。

香港保险市场火爆!促销力度空前,代理人“签单签到手软”

香港保险市场火爆!促销力度空前,代理人“签单签到手软”

Alsa也有着相似的忙碌,在香港读完大学后,她便留港开始了保险代理事业。但过去三年香港保险实在冷清,她只好兼职代理内地的保险,今年以来,她重启了“在港”模式,每天都接到不少咨询保单的需求。“今年2月-3月的业务量增长很快,尤其是3月。”Alsa说。

香港保险一直都是中产阶级财富管理的标配,尤其在通货膨胀以及股市震荡波动的大环境下,高净值人士对保险的理财需求更旺盛。

据记者了解,不仅购买保险的需求增加,不少投资客还加码了保费额度。郝一向记者介绍,今年香港保险的保单额度相较于往年而言,有较大幅度上涨。比如之前重疾险保费额度是15万美元,目前都是30万美元起步,包括分红储蓄险,平均每年缴纳费用在2万-3万美元以上。

“前两天有个超高净值人士,过来购买了一个大额分红储蓄险,年缴保费是1100万美元,我们给他配置了4款产品,一般像这种大额保单,都是通过Broker(保险经纪)来签,因为可以与不同保险公司签订合约,出售其产品,并为客户寻找最合适的保险计划。”郝一表示。

多种因素催热香港保险市场 “融资保单”受追捧

火爆现象的背后,离不开香港各大保险公司的“价格战”。

“我从业七八年了,从未见过这么大力度的优惠。”Alsa告诉记者,虽然此前香港各大保险公司都有一些优惠活动,但这两个月的优惠可以用“力度空前”来形容。记者查看各大公司的产品宣传发现,优惠较大的产品主要集中在5年/10年续费期的储蓄分红险,即首年缴纳的金额越大获得的保费回赠比例越高,最高回赠达28%。此外,若能一次性预缴所有保费,则在供保期内每年会获得保险公司给予的额外利息,而且利息水平高于银行存款。多位受访对象都表示,当前香港保险业在力推这类产品。

精算视觉创始人、北美准精算师牟剑群认为,经历了三年的市场“寒冬”,各家公司的业绩都有着较大压力,加上广大保险代理人也需要拼业绩才能继续在业内生存,所以当前的优惠促销力度较以往都大。但他预计,三月份结束后,很多公司的优惠力度会逐渐缩减,不会有之前这么大。

此外,聚焦重大疾病保障功能的重疾险也备受关注。“前些年买重疾险的居多,现在却有越来越多投资客更看重香港保险的金融投资属性。”牟剑群观察到,这几年香港保险的客户群体跟几年前比发生了一些微妙的变化,购买香港保险开始被许多家庭视为一种资产配置的手段。

记者从上述受访人处了解到,备受欢迎的香港储蓄分红险的整体预期收益率可达6%以上,有的甚至超过7%。此外,在香港投保,既可以选择港元保单,也可以选择美元保单。牟剑群认为,从产品形态来看,如今香港保险的保证收益更低了,预期收益更高了,更像一种分红基金的产品形态,也算是一个不错的长线投资工具。

值得注意的是,记者实地采访多家保险公司时发现,不少保险经纪人在向客户推介一款新产品——融资保单,颇受投资客欢迎。

据郝一介绍,所谓的融资保单,就是客户购买一款保险理财产品(非重疾险,而是储蓄险),自己只需要付20%的资金,剩余80%的资金跟银行来借,然后来完成一个整体的保单额度。即,用20%的钱购买了100%的保额产品。

融资保单为何能在香港爆火?因为银行借贷利息低,银行借贷利息加息后目前在3.85%,平均水平在3%左右,但是保险公司给到的收益远高于3%,所以客户能从中间赚取息差。“这款产品以前都是针对高净值人士的,现在他们开始做下沉市场了,因为中产阶级的配置需求也很大,收益也很可观。”郝一称。

简单打个比喻,何先生购买了一款100万的融资保单,持有期限是5年,前期资金只需要付20万,剩余80万向银行借,利率是3%,但是保险公司给的利息远高于3%,前期何先生只需要付银行利息,到第5年退保,才需要还银行本金。

记者拿到某保险公司内部资料显示,9年期退保的融资保单的总回报率能达到181.6%,平均年回报率达到20.18%,收益率高到惊人。

“这款产品只能在香港有得做,因为香港可用Hibor和Prime rate选择利息方式,主打就是低息,很多海外的高净值人士对这款产品的配置需求量很大,属于一个中短期的保本高收益理财了。每次银行放贷额度都是要靠抢的,尤其在加息前,基本放出来几亿额度一两周就预订完了。”郝一称。

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