导读
随着国家2021年八项重点任务出台,2021年将注定是我国的供应链管理之年。
说起供应链管理,这是一个涉及上游下游企业,多链条,多部门参与的积沙成塔的过程。
一句话:人人都与供应链管理有关,都应为供应链管理服务。这就如同人人都为客户和市场服务一样,因为供与需是事物发展不可分割的两个面。
为了有效促进供应链管理的发展,缓解甲乙双方的资金压力,供应链金融服务应运而生。
相信很多采购伙伴们对这个名词并不陌生,但也并不十分了解。
今天我们将彻底解决这个问题,让你完全明白使用供应链金融服务的前提、收益和操作。
一、前提
甲方需要在信贷方面具有很好的信用背书,包括
(1)经营规模
(2)盈利状况
(3)银行信用
(4)现金管理
二、收益
甲方:
(1)改善运营资本
(2)增加应付款(延长账期)
(3)增加现金流(可用于其他投资)
乙方:
(1)改善运营资本
(2)降低应收款(低息贴现)
(3)增加现金流(无需垫款)
(4)降低坏账率
(5)无需抵押物
三、操作
目前,供应链金融服务的操作流程已经极为简便和透明,体现为:
(1)价格透明,除贴现利率外,无其他费用;
(2)网页操作,无需安装系统;
(3)可选择自动化贴现操作;
(4)无需在供应链金融服务方另行开户。
具体的操作步骤如下:
(1)采购方向供应商下发订单;
(2)供应商发货(EXW)或甲方收货(DAP);
(3)供应商开具发票;
(4)采购方核准订单与发票;
(5)采购方在供应链金融服务网页上传电子文件;
(6)供应链金融服务方邮件通知供应商;
(7)供应商决定自动(以后不需要通知)或在线申请贴现;
(8)供应链金融服务方安排付款(扣除贴现费率),24小时内到账;
(9)采购方到账期后按订单金额支付银行;
(10)如供应商未申请贴现,则订单付款日到达后,由供应链金融服务方按订单金额付款。
下面介绍大家普遍关心的三个内容。
一、供应商融资费用
(1)贴现利率
一般按照一年期LPR值(由央行公布)+固定费率(取决于采购方的信用背书)。
如,以2020年12月21日公布的一年期LPR值(3.85%)+0.85% = 4.7%。
(2)贴现利息
待贴现金额(订单金额)*贴现利率*提前回款实际天数(以供应链金融服务方的实际付款日为准)/360。
二、供应商需要准备和签署的文件
(1)供应商融资协议
由供应商和供应链金融服务方共同签署。供应商可以向供应链金融服务方申请贴现,并同意将该应收款项下的权利转让给供应链金融服务方。
(2)供应商执行文件